L'assurance auto est un élément essentiel pour tout détenteur de véhicule. Elle offre une couverture financière en cas d'accident, de vol ou de dommages causés à un tiers. Cependant, face à la large gamme de formules d'assurance auto disponibles sur le marché, il peut être difficile de déterminer celle qui convient le mieux à ses besoins. Il est crucial de prendre en compte ses besoins et son budget avant de faire un choix.
Cet article examinera les différentes formules d'assurance auto et les critères à prendre en compte pour faire un choix éclairé. Il abordera notamment les formules d'assurance tout risque, responsabilité civile, tiers étendue et incendie et vol. Enfin, des conseils pratiques seront donnés pour trouver la formule d'assurance auto qui convient le mieux à votre situation.
Les principes de l’assurance pour savoir choisir
Le principe de l'assurance est basé sur la notion de risque. Les compagnies d’assurance évaluent votre degré d’exposition aux dangers. Ensuite, elles calculent les coûts financiers de ces dangers. L'assurance est un contrat par lequel un assureur garantit le versement d'une somme déterminée à une personne, un groupe ou une entreprise. Cette somme est versée lorsque les risques spécifiés et prévus dans le contrat viennent à se réaliser. En contrepartie, l’assuré s’oblige à s’acquitter du paiement d'une prime régulière (cotisation).
Le risque est un concept clé du devis assurance voiture, car il fait référence à un événement contingent dont l'assuré craint les conséquences financières. Le risque est défini à l'aide de trois critères :
- Futur : un accident qui s'est déjà produit n'est pas assurable.
- Incertain : seuls les risques qui se sont réalisés de manière imprévisible sont indemnisés.
- Involontaire : les dommages causés volontairement par l'assuré ne sont pas pris en charge par l’assurance.
Le montant de la cotisation que vous allez verser dépend de deux facteurs principaux : le taux de prime et la valeur des objets à assurer. Ce taux est une fonction de la fréquence des risques statistiquement évalués et du coût moyen de ces risques.
Ainsi, avant de choisir votre formule, vous devez faire le point sur vos besoins. Une voiture peu utilisée coûte moins cher en assurance qu’une voiture fréquemment en service. Il est aussi possible de comparer les offres d’assurance en ligne auto, grâce à un simulateur assurance auto. Dans ces sites, vous avez la possibilité de simuler des offres et d’obtenir un devis auto.
Assurance responsabilité civile obligatoire pour les véhicules à moteur
Parmi les garanties d'assurance que les compagnies proposent, la responsabilité civile se présente comme obligatoire. Il s'agit d'une solution d'indemnisation versée à un tiers, lorsque vous ou vos proches lui infligent quelques dommages. Si par exemple vous effectuez un accident, c'est la responsabilité civile prise en charge qui va prendre en charge la réparation des dégâts. Elle couvre également les dommages que votre voiture cause à des tiers sans intervention humaine. Par exemple, votre voiture démarre toute seule, car le frein à main n'a pas été actionné. Afin de bien choisir votre compagnie, il est recommandé d'effectuer un devis assurance auto.
Pour que l’indemnisation soit opérée, certaines conditions doivent être remplies.
- La victime doit réellement présenter des signes de dommages.
- L’auteur de l’accident figure dans la liste des personnes assurées.
- Il existe un lien de causalité entre le sinistre et l’auteur de l’accident.
Mais il arrive que les gens commettent des crimes de manière volontaire. Par exemple, le suicide, une imprudence flagrante (traverser l’autoroute dans l’obscurité), ou un quelconque acte volontaire. Dans ces cas-là, l’assureur se met en droit de ne pas indemniser.
En cas de sinistre, le conducteur peut encourir de graves sanctions juridiques. Une amende pour défaut d'assurance peut aller de 500 € à beaucoup plus. Les amendes judiciaires peuvent aller de 3 750 € à 7 500 € pour une deuxième infraction. Outre l'amende, d'autres mesures peuvent être appliquées. Vous risquez la suspension ou le retrait du permis de conduire. Toutefois, des sanctions consistant en des travaux d'intérêt général et la confiscation du véhicule sont également imposables.
Bénéficier de plus de garanties
Il existe des garanties complémentaires auxquelles vous pouvez souscrire, et dont le coût est à priori connu, grâce à une simulation assurance auto. Parmi elles figure la protection juridique. Elle entre en jeu pour financer des procédures pénales, si vous êtes poursuivi par un tribunal à cause d’un accident impliquant un véhicule assuré. Avec cette garantie, vous avez droit à un conseil juridique et la compagnie règle les honoraires de votre avocat.
Pour plus de protection, vous pouvez aussi faire appel à une garantie « assistance panne ». Cette assurance automobile offre une assistance immédiate en cas de problème sur route. Elle facilite la vie en cas de panne, de vol ou de maladie. Avec ce complément d’assurance, vous avez droit à un service de remorquage et une prise en charge du conducteur et des passagers. Cette option est très intéressante, car elle permet de poursuivre le voyage ou de vous rapatrier en toute sécurité.
La responsabilité civile dédommage un tiers. Si vous êtes blessé durant l’accident, cette garantie de base ne couvre pas le paiement de vos frais médicaux. D’où l’importance d’une offre de garantie personnelle. Cette option couvre les dommages corporels, les frais médicaux, l'invalidité et l'incapacité de travailler dus aux blessures. Jaugez le coût de vos dépenses en assurance, grâce aux simulateurs assurance auto.
D’autres garanties qui peuvent mieux vous protéger
Les intempéries climatiques constituent aussi des raisons d’endommagement de votre automobile. Il est possible d’être indemnisé par la compagnie d’assurance, si vous souscrivez à une garantie climatique. L'assurance automobile couvre les dommages causés à votre voiture par certaines conditions météorologiques, telles que la grêle. Elle prend aussi en compte les dégâts causés à votre voiture lors de la chute d'objets pendant une tempête et le poids de la neige.
Mais ces dommages peuvent aussi provenir d’une effraction, d’une catastrophe naturelle (par exemple séisme) ou technologique. Une assurance automobile correspondante est aussi accessible. Mais si vous souhaitez une protection plus restreinte, concernant uniquement vos vitres et pare-brise, il y a l’assurance bris de glace. Votre assurance automobile couvre la réparation ou le remplacement de votre pare-brise, de votre lunette arrière et de vos vitres latérales.
Une autre assurance consiste à la protection contre le vol, l’incendie, la foudre et l’explosion. Les compagnies d’assurance proposent aussi des formules tout-en-un. Dans cette option, vous êtes assuré pour tout type de risque et vous bénéficiez d’une protection juridique. Cette option est sans doute la plus onéreuse, mais pour bien comparer, effectuez un devis assurance auto en ligne.
Bon à savoir : ne pas afficher son certificat d'assurance auto à jour sur son pare-brise est passible d'une contravention.